近年、住宅ローンの商品の多様化によって、購入者が初めて住宅ローンを組むのも、何を選択したらいいのか、わかりにくくなりました。

住宅ローンアドバイザーの設置を、アドバイスしたのが、国土交通省。

多様な住宅ローンを、借主に、最適な商品を提供できるように、アドバイスする専門家が、住宅ローンアドバイザーです。

多くの場合、住宅ローンを取り扱う、銀行マンや、不動産業者が、この資格を取得しています。

さて、この住宅ローンアドバイザーになるには、どうすればいいでしょうか。

まずは、日本住宅ローンアドバイザーズ協会が主催する認定研修を、受けることからはじまります。

そして、受講後に行われる試験に合格することが必要になっています。

その保証内容というのは、いったいどういうものなのでしょうか。

保証料というのは、住宅ローンを受ける人への信用供与です。

住宅ローンを借りた人は、まず、銀行からお金を借りて、不動産屋に払います。

そして、ローンの金利を、銀行に返済していくことになります。

もし、貸したお金が銀行に返ってこなければ、銀行は困りますから、保証会社に保証をさせるのです。

万が一、貸し倒れが起こった場合でも保証会社からお金が入ってくるので、銀行のお金にはリスクが０になるというわけです。

ですから、住宅ローンの審査には、保証会社の審査もあるのです。

住宅ローンを借りるには、この審査を通らなければ借りることはできません。

住宅ローンの審査とは、個人の信用度がある基準（金融機関によって異なります）を満たしているかどうかで決定されます。

まず、最初の審査の基準ですが、住宅ローンを申し込んだ時期に、年齢が２０才以上、かつ定期的な収入がある（サラリーマンか自営業か）ことが、まず大前提になります。

次に、住宅ローンとは長いものですが、最後に完済する時の年齢が問題になります。

完済時年齢の際には、多くの場合、収入が減ると考えられるからです。

一般的な金融機関では、75才もしくは80才と規定していることが多いです。

収入先も審査の対象になります。

勤務先の従業員数や、会社の規模、安定している職業かどうかも審査の対象になります。

ですから、この住宅ローンのシミュレーションを行う目的と使い方ですが、分かれるかと思います。

まず、借入金の金額を決めて、月々、年間、ボーナス併用などで、いくらの返済額になるのか、を計算するパターンです。

これは、簡易見積もりといいます。

どこの金融機関でも、この簡易計算は、ホームページ上で無料のサービスとして行っています。

もちろん、本当の住宅ローンには、物件の審査と本人の職業等の審査など、さまざまな審査がありますので、簡易見積もりで金額が出たからと言って、借り入れができるわけではありません。

家は買って終わりではありません。

払い終わって終わりです。

住宅ローンの金利の選択によって、元利金総額が大きく変わってきてしまいます。

住宅ローンの金利にはどんな種類があるのでしょうか。

住宅ローンの金利には、次の３種類の返済方法があります。

１．変動金利型

市場金利の動向に合わせて、６か月単位で金利が見直されるもの。

公定歩合が安いときには有利で、反対に、市場金利の上昇局面では、不利になります。

市場金利が上昇局面と見たら、早めに固定金利などに借り換えの準備をした方をします。

新築住宅は、外から見ただけ、間取りなどの設計図だけでは、なかなかその性能はわかりません。

そこで、平成１２年に施行された、住宅の品質確保の促進等に関する法律で、新築住宅の性能を正しく表示するように決まったのです。

この法律は、ユーザーが新築住宅の購入にあたって、契約上のトラブルがないように、その住宅のもつ品質を分かりやすくするために作られたのです。

この建築性能を誰が評価するのか？ですが、登録住宅性能評価機関の評価員が評価をしてゆきます。

どんな点を見るのか？ということですが、

何しろ、めったに買わない大きな買い物ですからね。

土地を持っている人であれば、その土地のことはよく知っていますから、新築の住宅にもお金がかけられるかもしれません。

しかし、土地を持っていない人でしたら、まず、土地から購入しなければなりません。

土地の調査を念入りに行わないと、土地分譲こそ、トラブルの温床なのです。

土地をしっかり研究した後で、大手住宅展示場へ行きます。

そこで、展示してある家をよく見て、自分の買おうとしている土地に合うかどうか、よく確認しましょう。

大体、住宅展示場と言うのは、土地が広く取ってあります。

注文住宅は、間取りから何から自分の好きなように設計してもらって建築する住宅のこと。

建売住宅は、すでに出来上がった、もしくは、これから建築するにせよ、間取りから何からすべて決まったものを購入する住宅をいいます。

いずれにせよ、限られた土地に、住宅を建設するのですから、新築住宅を購入する時に、大切なのは、間取りの確認です。

間取りいかんによって、住み安い家、住みにくい家が決まってしまいます。

部屋には十分な光が入るのかどうか、風通し、日あたりはどうか、収納スペースは余裕があるか、隣家との窓の距離は適当か、住まいのプライバシーは保護されるているか、など確認することはたくさんあります。

２００８年１２月で終わる予定だった住宅ローン減税も延長されています。

新しい住宅ローン減税も大幅に、拡充されました。

新しい住宅ローン減税の対象者は、２００９年１月以降に入居する人で、２０１３年度末までの入居者が対象になります。

住宅ローン減税の方法は、いままでのやり方と同様で、年末のローン残高の割合で、所得税から引くという方法をとっています。

この措置は、入居してから１０年間、優遇されます。

また、２００９年４月から９月までに、現在の住まいを、省エネもしくは、バリアフリーの改修工事を行った場合、工事費用の、１割が所得税から減税されることになりました。